原文章标题：绍兴恒信农商行2021年上半年度纯利润翻一倍，房地产业有关借款累计占比 28.21%

华夏时报 新闻记者 孟俊莲 实习新闻记者 李晓月 北京市报导

近日，诸多未上市金融机构陆续晒出了自身上半年度的成绩表，在其中，浙江省绍兴恒信乡村银行业股权有限责任公司（下称“绍兴恒信农商行”）2021年上半年度盈利同比增加135%，在一众农商行中，主要表现极其出色。

而从上年绍兴恒信农商行的年度报告看来，2018年至2020年，这家银行的营业收入各自为4.25亿人民币、4.35亿人民币、4.74亿人民币，营业收入的年年复合增长率为5.61%；当期纯利润各自为0.53亿人民币、0.56亿人民币、0.57亿人民币，纯利润的年年复合增长率为3.7%。2021年之前，绍兴恒信农商行的增长速率迟缓，而在2021年上半年度，这家银行的盈利同期相比暴增一倍之上，因此新闻记者对绍兴恒信农商行开展访谈，这家银行表明回绝新闻媒体访谈。

此外从绍兴恒信农商行的资产质量看来，上年这家银行的存贷比为1.5%，同期相比下降1.11%；当期拨备率为223.24%，同比增加40.1%。关键一级资本充足率为11.34%，资本充足率为13.77%。从我国银监会发布的2020年银行业关键管控指标值看来，2020年年底，银行业的关键一级资本充足率为10.72%，资本充足率为14.7%。由此可见，绍兴恒信农商行的资本充足率小于领域总体水准。

除此之外，据中诚信国际资信评级有限责任公司企业（下称“中诚信国际”）公布的《2021年浙江省绍兴恒信乡村银行业股权有限责任公司追踪定级汇报》（下称“汇报”）强调，这家银行建筑行业和住房住房贷款占比较高，房地产业、建筑行业和住房按揭贷款等房地产业有关借款累计占比 28.21%。也许是了解到借款太多推广房地产行业的风险性，绍兴恒信农商行近些年出自于防治风险性考虑到增加抵抵押贷款推广幅度，抵抵押贷款占比逐渐提高。

上半年度盈利同比增加135%

材料表明，绍兴恒信农商行其前身为浙江省绍兴恒信乡村协作金融机构。这家银行的注册资金为10.71亿人民币，股权数量为10.71每股公积金，均由改革前浙江省绍兴恒信乡村协作金融机构的资本公积股金去除2004年改革越城区农村信用联社协作联社一级法定代表人时留的装包股金5555元后按1:1的占比转到。截止到上年12月底，这家银行的资产总额达275.78亿人民币。

2021年上半年度，这家银行的营业收入达2.97亿人民币，同比增加24.33%；纯利润为9172.42万余元，同比增加135.07%。

从上年绍兴恒信农商行的年度报告看来，2018年至2020年，这家银行的营业收入各自为4.25亿人民币、4.35亿人民币、4.74亿人民币，营业收入的年年复合增长率为5.61%；当期纯利润各自为0.53亿人民币、0.56亿人民币、0.57亿人民币，纯利润的年年复合增长率为3.7%。2021年之前，绍兴恒信农商行的增长速率迟缓，而在2021年上半年度，这家银行的盈利同期相比暴增一倍之上，因此新闻记者对绍兴恒信农商行开展访谈，这家银行表明回绝新闻媒体访谈。

从绍兴恒信农商行的收益构造看来，其主营业务收入关键包含贷款利息净利润、服务费及提成净利润（又被称为“正中间收益”）及其长期投资等。在其中，贷款利息净利润是这家银行收益的关键来源于。2020年这家银行的贷款利息净利润为3.56亿人民币，占营业收入的75.11%；服务费及提成净利润为-3753.53万余元。

除此之外，2021年上半年度，这家银行的贷款利息净利润为2.74亿人民币，同比增加55.61%，占营业收入的92.26%；服务费及提成净利润为-2382.5万余元，上年同期为-1589万余元。

专业人士强调，净利息费用是民营银行营业收入的关键一部分，而服务费及提成净利润占比是对一家金融机构自主创新能力和竞争能力的商业综合体。新网银行顶尖研究者董希淼表明，当今大力推广信贷业务、提升非利息费用是金融机构的必然趋势，但信贷业务收益也不是越高越好，与金融机构的收益构造相关。以社零业务流程为主导的民营银行，其信贷业务占比便会不大。

房地产业有关借款累计占比 28.21%

从绍兴恒信农商行的资产质量看来，上年这家银行的存贷比为1.5%，同期相比下降1.11%；当期拨备率为223.24%，同比增加40.1%。

值得一提的是，从上年年度报告的状况看来，这家银行的关键一级资本充足率为11.34%，同期相比下降0.86%个点；资本充足率为13.77%，同期相比升高0.44个点。从我国银监会发布的2020年银行业关键管控指标值看来，2020年年底，银行业的关键一级资本充足率为10.72%，资本充足率为14.7%。由此可见，绍兴恒信农商行的资本充足率小于领域总体水准。

虽然这家银行存贷比降低，可是欠佳贷款额度却升高。2020年这家银行增加逾期贷款4.28亿人民币，较去年提升0.58亿人民币，缘故系受宏观经济经济下滑和肺炎疫情的危害。

在解决不良贷款这些方面，受中国宏观经济经济下滑、出口外贸承受压力和环境保护治理等要素危害，这家银行在历史上欠佳高新企业。2015年和2018年，这家银行各自得到浙江联社拨款的换置欠佳的风险性综合基金10.00亿人民币和4.50亿人民币，历史时间欠佳得到处理。

如同很多民营银行一样，绍兴恒信农商行也增加了不良贷款的处理与销账的幅度。2020 年处理逾期贷款5.2三亿元，在其中销账1.99亿元，现钱清欠 0.61 亿人民币，形状上涨2.57亿人民币。截止到2020年末，这家银行逾期贷款账户余额为2.7三亿元，较今年初降低0.9五亿元，年底不合格率降低1.11个点至1.50%。截止到2020年末，这家银行关注类贷款占比3.98%，同比减少1.70个点。

从借款流入的领域状况看来，受本地经济发展结构类型的危害，截止到2020年末，这家银行借款关键集中化于加工制造业和批發零售业，在总借款中各自占比25.47%和18.30%，除此之外，据中诚信国际强调，这家银行建筑行业和住房住房贷款占比较高，房地产业、建筑行业和住房按揭贷款等房地产业有关借款累计占比28.21%。

据专业人士强调，房产投资尽管延展性较强，但将来大量的将受限于个人信用缩紧与结构型现行政策，大概率展现下滑发展趋势。充分考虑现阶段管控针对房地产业股权融资的限定现行政策，房地产业及建筑行业等领域风险性仍需关心。

也许是了解到借款太多推广房地产行业的风险性，绍兴恒信农商行近些年出自于防治风险性考虑到增加抵抵押贷款推广幅度，抵抵押贷款占比逐渐提高，截止到2020年末，抵抵押贷款占比为64.44%，同期相比升高4.6七个点。可是中诚信国际仍然在《评级报告》中提醒了风险性，尽管抵抵押贷款的方法有益于减少总体信贷风险， 但也扩大了这家银行在房地产行业的总杠杆比率，在经济下滑自然环境中质押物遭遇很大经营风险。

责编：张玫